キャッシングの基礎

、法外な金利で貸付をし、なおかつ、とりたても厳しいです(出資法上限金利29.2％の10〜125倍で貸付)


悪徳業者から借りないようにしましょう


合法的な業者は、いくつかの条件を満たします


�@高金利ではありません



実質金利29.2%より高金利である場合は、出資法違反となります



�A登録番号がある



貸金業者登録番号の証である、「××財務局長（3）××号」「××県知事（3）××号」があること



（　）内の数字は3年ごとに更新される登録の回数なので大きいほど営業年数は長い



（）内の数字が１の場合、注意が必要



業者がうその登録番号を使うこともある


怪しいと思ったら、管轄の財務局や各都道府県の貸金行担当課に確かめてことを行うといいでしょう



�B貸金業協会の会員になっている



「××県貸金業協会会員　第××号」など


個人信用情報機関に加盟するために、協会に入っている


架空の登録番号を表示する悪徳業者もある


協会に連絡し、業者の確認をしましょう



ポストに投函される・電柱などに張ってあるチラシで、「審査なし」「無条件」「ブラックＯＫ」とある場合、悪徳である確率が高いです

金貸し業者が利用者の情報を確認する機関を信用情報センターといいます。



センターには。個人の延滞などが記録されているブラックリストというものが存在する。



一度ブラックリストに載ってしまうと、3ヶ月返済延滞で7年間、自己破産で10年間キャッシングできなくなります。



。



複数の金融業者にあたることが大切です。

月１の返済は、給料日との関係がある。



返済者が給料日の２５日に多くきた。



そこで、一ヶ月に数日間の猶予を設ける35日サイクルの返済日が作られた。



�@店頭の混雑をさけるため



�A土日にしか来店できない人の為

返済サイクルは毎月一定日や３５日サイクルなど決まっていますが繰り上げて返済することも可能です。



利息も節約可能で、また返済日までに使い込んでしまうということもなくなります。



早く返済してしまうと、任意増額返済の扱いとなり、次回返済日が更新されないということもありえる。



本来の返済日より2週間前以降に行いましょう。

初回の限度額が継続するわけではない。



。



増額の基準は会社によって異なるが、いずれの会社であっても返済を行っていることはポイントです。



。



増額までには約半年時間がかかり、その間にこまめに利用しちゃんと返済する事で信用が得られれば、限度額の増額の可能性がある。



新規契約時には与信が必要です。またその後も定期的に必要になってきます。



限度額増額は、電話連絡やＡＴＭ利用時に表示などあるが、過剰貸付の問題から利用者の申請により増額を行うところもある。

、銀行と消費者金融を比較すると消費者金融が甘いといわれる。



同じ消費者金融でも差があり、中小消費者金融は、大手と比べ、審査がゆるいです。



しかし、審査が甘い反面、金利などの条件は悪くなります。（貸し倒れや返済遅れの危険がある為）。



、金利などの条件が良い銀行や大手消費者金融は、厳しい審査となります。

ローンは色々な種類がありますが、入学資金・旅行資金など目的ごとにローンがあります。



緊急時の手としては、消費者金融という方法もあります



金融機関の判断する方法は、融資のスピードや金利や限度額が基準となると思います。

キャッシングは誰でも（２０歳以上＆安定収入）可能です。



自営業（仕事１年以上）やパート、バイトそして、専業主婦であっても無担保でキャッシングできます。



女性用のキャッシングもあります。



限度額は、条件によって変わります。



業者や会社で細かい条件の違いはあるので、確認しましょう

消費者金融会社によるキャッシングは、基本的に無担保、早いと申し込み当日に振込がある。



無担保であるため金利が高いが、短期間であれば利息額は低い。



銀行で借り入れるローンは、担保が必要になり、時間もかかる

債務者が不履行であるとき、履行しなければならないのが保証人というものである。



連帯保証人は、責任は普通の保証人よりもはるかに重く、債務者と同じ義務を負うものである。



債務者が１日でも返済を怠った場合、金融会社の請求に応じ即座に返済しなければならない。



それは、債務者がすぐそばにいたとしてもせねばならないことである。

リボルビング返済とは、予め月々の最低返済額を決めた後に、利用金額に応じて返済回数が決まる返済方法（常リボ払いともいわれる）。



最低限の支払い金額のみ支払えばいいというのが、リボのよさで、自分の支払い能力と相談して返済できるところである。



一方、通常の分割払いの返済方法は、月々の返済額が決めるのではなく、支払う回数を決めるのが先となります。

ローンやキャッシングをする場合に立てる保証人を、信用保証会社に委託する場合に、信用保証会社に支払う手数料です。



３〜５万円程度の報酬を支払う必要があります。

貸し出しをするときに（金融機関が取引先に）契約する金利を表面金利という。



借り手が実質的に負担する金利を実利金利といわれる。

債務者が債務を履行しない場合、債務者に代わり、債務履行の義務を負う人である。



銀行などの債権者は、債務者の債務履行がない時、保証人に対し、債権者は債務者と同等の債務履行を要求することができる。



そのため大きな義務を背負うことになるが、連帯保証人となると自分が契約したのと同等の義務を負うという事となり、さらに大きな義務となります。

クレジット会社の保証付きで、品物などの購入代金を金融機関から借りることができる仕組みである。



販売業者が金融機関などと提携し、商品購入代金のローンを取り扱うとローンの保証は、クレジット会社がする、返済の保証(ローン)は、クレジット会社が行う。

期限内に納金されないときに督促とは、督促状を発送して納税してもらう事です。



納入期限後の20日以内に督促状を送付します



原則税法上では、発送後１０日以内に納金が完了されなければ税金未納者財産を差し押さえできる

ローンなどの返済が滞った場合に、払う損害賠償金のこと。



�@通常金利より多い金利が設定されている


�A上限は法律で決められている


�B金融業者の査定が下がる


�C事故情報として登録


信用を失ってしまうなど遅延損害金を支払う以上に大きな問題となる。



最初に返済計画をたててから借り入れること。

融資を受けるとき、貸す側に担保（不動産や債権など）を差し出し、返済が終われば担保は戻ってくる。



返済できなかったら、貸した側はその担保を売った代金から返済を受ける事ができるとい権利

印紙代や手数料などを加えた全ての支払金額（支払利息意外）を年率で換算したものです。

ローンでは金利に保証料を加えたものを実質年利といいます。



消費者金融会社は、金利を実質年率で表示するよう定められています。

キャッシング会社のほとんどは日割り計算を採用しているから、単純に計算はできませんが、実質年利を12で割るとだいたいの利息がわかります。



実質年率24％（月利2％）で3万円借りて、毎月1万円返済する場合の利息　1ヶ月目　3万円×2％＝600円　2ヶ月目　2万円×2％＝400円　3ヶ月目　1万円×2％＝200円

一定の支払い以外に、まとまった金額を返済しローンの残高を減少させる事で、全額繰上返済（ローンの残りを一度に返すこと）と一部繰上返済（一部のローン残高を返済）がある。



一部繰上返済は、「期間短縮型」という通常返済額以外のまとまった金額を一時的にまとめて払い、ローン残高を減少させること方法と、返済額軽減型（返済期間の変更はなく、毎回の返済額を減少させる）の2種類。



どちらも手数料があります。

金利優遇幅の説明



ローンの金利設定が低い

預金残高・給与振込みなどを参考にするときや、キャンペーン期間などに条件を満たしている



通常金利との差額は普通0.1〜0.5％

固定金利の特約期間だけ使える場合と、固定期間終了後も完済まで一定の幅で金利が優遇される場合などある。

融資額を返済するとき、その金額が毎月一定額となる返済方法（初回から完済まで）。



返済するのは「元金＋元金に対する利息」と決まっているから、元金が減ると利息も減少する。



ですから、毎月の返済額は同じでも、徐々に元金の返済額が増える。

利子を含まない、最初に借りたお金を元金といいます。



借入した全額を指すときと、元金均等返済のときの利息以外と融資の一部を言うことがあります。

アルバイト・パート・臨時職員・派遣社員・自営業者などの仕事でも、一定の収入があれば貸付は可能です。

専業主婦でも、配偶者の収入が安定していれば、融資を受けられることもございます。

ただし、あとで、もめないように、利用の際には家族で十分に相談しておきましょう。

レディースキャッシングは、女性専用のキャッシングです。
女性はキャッシングしづらいものですが、気軽に利用できるサービスが用意されてます。

１、簡単に申し込み出来ます
ネットで、手続きをしたら、後は振込されるのを待つだけ

２、相談しやすい
融資完了までのすべての対応を女性スタッフがおこないます

お得な
審査が緩い金利免除期間を設定・低金利など

４、借り入れ・返済がしやすいATMまでいかなくても、コンビニで出来る

普通の金融会社でキャッシングする際、学生はあまり借りられません。
それなら、学生だからこそ利用できるローンに学生キャッシングがあります。

保護者の許可はいらず、未成年でも利用できます。
審査基準は、通常のキャッシングに比べて、緩く設定され、通りやすくなっています。

初回分は無利息１０日間、低めの金利、友だちを紹介すると年利がダウン、返金制度、卒業までは元金を返す必要が無い等便利なサービスが充実しています。

即日キャッシングは、申し込み後、即融資可能なサービスです。緊急にお金が必要になる時に大変重宝します。

一般にキャッシングを利用する場合には、申し込んでからカードが届くまで数日かかります。

一方、即日キャッシングは審査が通れば、まもなく指定の銀行口座にお金が振り込まれます。

ネットを通しての申し込みなら１日中受け付けているため、翌日には振り込んでもらうことができます。

各種のキャッシングサービスがあります。
審査が早く待たずに融資を受けられるパソコンからのキャッシングが好評を得ています。

利用の手順はまず、各々の金融会社を比べて、利用する金融会社を選びます。
その次に、選択した金融会社のホームページの申し込み欄に必要事項を書き込みます。

会社側は、送られた個人データを信用情報機関に照会後、融資の可否、及び限度額を決定します。

本人確認が行われた後、店頭・ATM・銀行振込などで融資が行われます。

会社により多少の違いはありますが、だいたい同じような審査システム・内容で行われます。

大きく違うのは審査時間で、たったの１秒や１０分ほどで即日融資などと極端に短いものもありますが、１時間かかるものもあります。最短の１秒といえども、ちゃんと審査は行われています。

審査のときに、消費者への貸し過ぎを防止するためにも、信用情報機関が管理する消費者の情報を参考にしています。

これらの情報は、契約内容・返済状況などが記録されているもので、一般の希望者も見ることができます。

審査の時間が短いというのは、すぐに融資を受けられるというメリットもありますが、審査時間が短いことから審査が十分にはできないこともあり、融資額が少なめに算出されること考えられます。

金融機関には、信販会社・銀行・消費者金融などが一般的です。
そのなかで消費者金融というのは、他とは違う法律の元で営まれます。

主に個人向けの貸付をし、無担保で借りることができるという正確があります。

会社によって条件はさまざまですが、普通は定期的な収入があればどなたでも（学生・主婦・自営業など）活用できます。
金利が安い・短期間無利息・貸出可能額が高い・女性専用・学生向けなど、様々なキャッシングプランがあり、自分に合ったものを選択できます。

ラクに融資を受けられるので、たくさんの人が利用しますが、利用してますが、気をつける点もあります。

キャッシングするときに、利息が取られます。
利息というのは、借りたお金に対して使用料（手数料）として支払うと金のことです。

TVのコマーシャルなどでは「年利□□％」と表示されています。
年利とは、借金に対して年間あたりの利息を示したものであります。

消費者金融やキャッシングは、年利を元に利息を徴収します。
年利の算出方法は、借り入れ残高×金利÷３６５日（１年）×借りた期間で計算されますが、リボルビング方式により上下するケースもあります。
かりに、10万円を５０日間、金利27.3％の所で借りた場合の利息は、10万円×27.3％÷365×50日＝3，739円となります。
一括で支払う場合、計１０万３７３９円を返すということです。